Los pagos en línea a través de WhatsApp como alternativa a PSE

Hace menos de 10 años era impensable que una transferencia bancaria entre cuentas de diferentes bancos podría llegar a suceder en tiempo real.

Aunque hoy en muchos países del mundo esto sigue siendo un anhelo, en Colombia estamos a puertas de poder enviar y recibir dinero, de cualquier banco o billetera virtual en tiempo real, incluyendo cuentas de personas naturales y cuentas bancarias empresariales.

Ojo, si estás pensando que PSE ha resuelto esto, estás equivocado. Las empresas que usan PSE ya han experimentado que las aprobaciones de las transacciones ocurren en tiempo real, pero la transferencia del dinero sigue siendo un real dolor de cabeza.

En la entrada anterior les comentábamos acerca de las empresas que habilitaban múltiples cuentas bancarias y métodos de pago para facilitar el pago de sus clientes, ya sean tarjetas de crédito, PSE o billeteras, pero que esto les generaba un dolor de cabeza

¿Pero por qué un dolor de cabeza?

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A continuación les comentamos las principales fricciones que encontramos al tener múltiples métodos de ingreso de dinero, incluyendo PSE:

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… El efectivo es Rey

Esta es una de las razones de por qué el efectivo ha sido el rey, la razón es que es simple, contar dinero, entregar dinero y cerrada la transacción, sin ansiedad en el intermedio. Obviamente, el dinero físico ocasiona otros problemas, pero luego hablaremos de los riesgos del efectivo y como en algunos escenarios, será más difícil erradicarlo.

Encaminándonos nuevamente, hoy se han desarrollado tecnologías que están permitiendo a las personas y empresas recibir el dinero en tiempo real, casi como lo es el efectivo, o una transferencia entre el mismo banco.

¿Por qué las transacciones no ha sido en tiempo real?

Para entender como serán los pagos en tiempo real, primero debemos entender como se han hecho. Mover dinero entre entidades bancarias de forma individual requería demasiada operatividad, ya que cada transacción requiere llevar dinero del punto A al punto B, lo cual de forma individual hace que sea un proceso muy costo por la cantidad de tiempo que se ha de invertir. Por esta razón, los bancos crearon ciclos o batches, en los cuales, los bancos suman el total de transacciones y sus valores que requieres mover del punto A hacia el punto B y viceversa, estos ciclos o batches pueden ser tan frecuentes como los costos entre los bancos puedan llegar a ser; por tal motivo encontramos que hay envíos de dinero que se pueden reflejar hasta 72 horas después o tan solo 1 o 2 horas después.

A continuación, les mostramos un ejemplo de como se compensan dineros las entidades bancarias, en un ciclo o batch de 2 horas:

En Resumen, los bancos A y B, tienen un acuerdo donde cada 2 horas hábiles suman el total de dinero que deben de moverse entre ellos, es decir, el total de dinero que se dirige del Banco A hacia el Banco B y del banco B hacia el Banco A.

En el ejemplo se ve como el Banco A, en vez de mover 20 transacciones individuales con un valor promedio cada una de $500.000, hacia el banco B, propone enviar una única transacción por $10.000.000; de la misma manera, el banco B propone enviar una única transacción de $8.000.000 en vez de enviar 10 transacciones cada una por el valor de $800.000.

Operativamente y a nivel de costos, esto suena muy eficiente, sin embargo, esto impacta negativamente la experiencia del cliente.

Ahora, gracias a la tecnología actual, el Banco A y el Banco B, pueden exponer esta información de forma privada o pública a través de conexión API, para que a través de un intermediario o directamente los bancos puedan interoperar.

Antes de continuar, una API es un sistema que usan las empresas para conectarse, enviar y recibir información de un sistema de información externo desde o hacia su sistema interno.

Gracias a estas conexiones API, lo bancos pueden enviar y recibir información en tiempo real, igualando o reduciendo los costos que hoy existen al enviar información por ciclos o en batches y en consecuencia, aumentando dramáticamente la experiencia de los clientes.

Es así como hoy Colombia, está moviéndose a tener aceptaciones y movimientos de pagos en tiempo real, la creación y automatización de todos estos sistemas de información pueden tomarse años; sin embargo, hoy gracias a los avances tecnológicos se ha posibilitado el surgimiento de empresas como OnePay.

OnePay es uno de esos intermediarios que está ayudando a crear la forma más eficiente para que todos los bancos, franquicias de tarjetas y billeteras virtuales puedan operar entre estas, permitiendo más allá de aceptaciones o confirmaciones de transacciones, iniciar pagos y mover dinero en tiempo real.

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OnePay ha aumentado dramáticamente la experiencia del usuario al tener todos los medios de pagos en un solo lugar y listos para el uso tanto para que las empresas puedan cobrar, como para que los usuarios / clientes de estas empresas puedan pagar.

Si quieres aprender más de pagos y cómo mejorar la colección así como la dispersión de los pagos, sigue nuestras futuras entradas.

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Muchas gracias por tu atención, te invitamos a leer nuestras entradas anteriores en https://onepay.ai/blog

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